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　　银行存款利息低得跑不过物价涨速，选基金怕碰上净值大跌，碰股票又没那个专业眼光。这可不是某个人的烦恼，上亿中国家庭都在面对同样的困惑。

　　截至2025年6月末，中国资产管理总规模已经突破170万亿，稳稳站在全球第二的位置。过去五年里，公募基金、银行理财、信托这些领域的规模一直在涨，年均增速能到8%左右。

　　全球经济增速慢下来，各种意外风险时不时冒头，普通人想让手里的钱保住价值再涨点，比以前费劲多了。

　　2025年10月15日，北京开了场不一般的会，第二届“中信财富管理大会”。

　　这场会由中信金控牵头指导，中信银行、中信证券这些核心机构主办，还把公募基金、保险、全球资管领域的42家头部机构负责人都请了来。

　　这么多行业大佬凑在一起，核心就聊一个话题：现在的市场环境里，怎么帮老百姓管好钱，还能给实体经济添把力。

　　敢扛大旗的底气：31万亿撑起的全链条布局说起管钱，很多人第一反应是找银行、买基金，却没琢磨过，真正靠谱的机构得有能覆盖全流程的本事。

　　作为国内首批金融控股集团，中信金控旗下的公司几乎把财富管理的每个环节都占满了，而且每家都是各自领域的佼佼者。

　　中信银行的个人财富管理规模快到5万亿，握有华夏基金的中信证券资管规模超1.56万亿，中信建投证券资管规模4852亿，中信信托资产余额2.6万亿，信银理财规模也突破2.3万亿元。

　　把这些数字加起来，中信金控及其子公司的财富管理总规模达到31万亿，资产管理规模9.8万亿，服务的个人和企业客户超过2亿。

　　张文武在会上说得很实在，现在资管行业正在变样，长期资金慢慢多了起来，跨境市场开放程度越来越高，加上人工智能这些新技术的突破，财富管理行业正赶上好时候。

　　更关键的是，中国资本市场一直在发展，老百姓理财的需求越来越旺，这个行业不只是管钱，更要在给实体经济送资金和让居民财富增值之间搭好路。

　　接下来中信金控还有具体动作，要跟着科技创新、绿色低碳这些国家战略走，把钱引到社会真正需要的地方。

　　同时还会做普惠、稳健的产品和服务，让更多普通人能分到中国经济增长的红利。这可不是空话，从旗下机构的规模和布局就能看出来，这些规划有实打实的支撑。

　　行业真的变了：从“推产品”到“懂你要啥”老百姓手里的钱越来越多了，国内中等收入群体规模全球最大，还在不断扩大，居民可投资资产总额已经突破300万亿。

　　易方达基金总裁吴欣荣在会上点出了关键，现在做财富管理不能只靠单一产品，得有全套的产品线和解决方案，还得有全方位的客户服务。

　　说白了，就是要把自己的平台融进更大的生态里，一起做综合化、全球化的资产管理服务。

　　工银理财董事长吴茜也认可这种模式，她觉得公募基金、券商资管、保险资管这些机构不是竞争对手，反而能互相补台，这种合作生态正在慢慢形成。

　　监管层也在往这个方向引导，以前行业拼的是规模、比的是销量，现在更看重专业能力，要从“卖产品”转向“做顾问”，把客户需求放在第一位。

　　他们在资产、资金、产品、服务这几端深度配合，一起做资产配置、搞投资者教育、防风险，就是想让行业更专业、更智能、更接地气。

　　中信银行副行长谢志斌的话很实在，财富管理机构得盯着客户需求、产品供给、机构服务这三方面发力。

　　现在有大数据和AI技术，完全能让服务从“人找产品”变成“产品懂人”。打开理财APP，系统能根据你的风险承受能力、理财目标自动推荐合适的产品，不用再对着一堆说明猜来猜去。

　　机构之间打通服务场景，最后客户需求能满足，机构价值能体现，更多参与者愿意加入，形成良性循环。跨境理财不是奢侈品：1200亿藏着普通人的机会以前一提跨境投资，大家都觉得那是有钱人的专属，普通人想碰都没门路。

　　现在不一样了，居民财富越积越多，全球市场联系越来越紧，跨境投资已经从“可选项”变成了“必答题”。

　　有组数据很能说明问题，截至2025年7月末，“跨境理财通”已经吸引16.46万个人投资者参与，跨境汇划金额突破1200亿元。

　　这意味着越来越多普通人开始把目光投向海外市场，想通过全球配置分散风险、多赚点收益。

　　中信在这方面早有布局，把“互联互通”当成连接境内外市场的关键，搭起了一套跨境资管服务体系。

　　全牌照的优势在这时候就显出来了，从产品设计到交易流程，每个环节都能覆盖到，能更好满足大家的跨境理财需求。

　　中信证券执委史本良透露，接下来会增加互认基金、QDII基金这些跨境产品，还会在“一带一路”、东盟市场这些领域找投资机会，让离岸和在岸市场互相配合。

　　简单说，以后大家想配置海外资产，不用再找各种渠道折腾，通过中信系的机构就能实现全球布局。

　　在更广阔的市场里找适合自己的投资标的，不用把所有钱都放在国内市场，分散风险的同时，也能抓住海外市场的增长机会。

　　理财也能做公益：1000万捐赠的财富温度财富管理不只是为了赚钱，还得有温度。

　　这次大会上，中信正式推出了“信成长”公益慈善平台，把中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿、信银理财、华夏基金这些旗下机构都整合了进来。

　　这个平台的运作方式很有意义，利用资产管理公司的产品创设能力，发行慈善主题的“中信创品”。

　　客户买了这些产品，除了能拿到正常收益，产品的超额收益会捐给帮扶区县的教育领域。今年已经累计捐赠超1000万，有200多万客户参与其中。

　　这就意味着，大家理财的同时还能做公益。不用额外掏钱，只要选对适合自己的慈善主题产品，就能在管好财富的同时帮到需要的人。

　　这种模式既顾着财富增值，又尽了社会责任，让财富管理不再是冷冰冰的数字游戏，多了份温暖。

　　普通人该抓的三个方向看了这场大会的内容，很多人可能想问，这些行业动态跟自己有啥关系？其实关系大着呢，从大佬们的讨论和布局里，普通人能找到三个明确的理财方向。

　　选对机构很重要。尽量找像中信系这样有全牌照、规模大、布局全的机构，它们能提供更全面的服务，不管是国内理财还是跨境配置，一站式就能解决，不用来回切换平台。

　　现在AI和大数据技术已经很成熟了，系统推荐的产品都是基于你的个人情况来的，比自己盲目跟风买靠谱多了，能减少踩雷的概率。

　　试试跨境配置。不用一下子投太多，可以从“跨境理财通”这类门槛不高的业务开始，小比例配点海外资产，慢慢积累经验，分散单一市场的风险。

　　中国的财富管理市场已经进入“大财富管理时代”，170万亿的市场里，挑战不少，机会更多。

　　中信和42家头部机构的这场聚会，不只是行业内部的交流，更给普通人递了明确信号：选对方向、找对伙伴，在财富保卫战里就能占主动，让手里的钱跟着经济增长一起涨。